Opinión de Vivid Money: ¿Un banco Todo en Uno?
Fundado en 2019, Vivid Money es un banco 100% online que se basa en el trabajo de la competencia para crear un producto competitivo que ofrece comisiones mínimas y un interesante paquete de cashback.
Con sede en Berlín, Vivid se está afianzando rápidamente en el sector bancario. Tras haber conseguido 15 millones de euros de financiación de serie A para la expansión y el desarrollo de productos, los primeros indicios apuntan a que la empresa se convertirá rápidamente en una fuerza entre los bancos.
Como joven empresa emergente, parece estar en plena forma y es ambiciosa en su visión de ser la primera solución de servicio completo para la banca diaria, los ahorros y las inversiones.
Pero, ¿cuáles son las ventajas de optar por este recién llegado? ¿Satisfará Vivid Money todas tus necesidades bancarias diarias? A continuación, hemos analizado en profundidad los pros y los contras de Vivid Money. ¡Esperamos que nuestra reseña te ayude a saber si este es el banco que necesitas!
Tipos de cuenta en Vivid Money
Si la introducción anterior ha despertado tu interés por Vivid, el siguiente paso lógico es obtener una visión general de algunas de las características de esta nueva y emocionante cuenta bancaria.
En lo que respecta a Vivid Money, actualmente tiene dos opciones de cuenta:
- Cuenta Estándar Gratuita
- Cuenta Prime – 9,99€/mes
En este artículo, nos centraremos principalmente en la cuenta Vivid estándar gratuita, pero destacaremos las diferencias y ventajas notables de la cuenta Prime.
Características de Vivid Money
Ahorro
Con Vivid Money obtendrá una cuenta bancaria gratuita que incluye una tarjeta de débito Visa metálica gratuita. Como todos los bancos online modernos, el conjunto completo de productos y servicios de Vivid se gestiona a través de una aplicación móvil fácil de usar e intuitiva. Hasta aquí, todo bien.
Dentro de la cuenta Vivid, dispones de los llamados Money Pockets, que te permiten dividir tu dinero en 15 subcuentas gratuitas, cada una con su propio IBAN.
Una característica realmente ingeniosa de los Money Pockets de Vivid es que puedes añadir diferentes divisas a diferentes subcuentas, lo que transforma tu cuenta en una cuenta multidivisa. Aunque el plan te permite ahorrar tu dinero en 40 divisas diferentes, la cuenta ofrece la friolera de 107 divisas.
Y lo que es mejor, al mover libremente las divisas entre Money Pockets, se te ofrecerá un tipo de cambio real y sin límites. Cuando estés en el extranjero y pagues en una moneda extranjera, los fondos se extraerán automáticamente del Money Pocket adecuado, y no incurrirá en ninguna comisión por los pagos realizados en todo el mundo. Esta es una característica fantástica si eres alguien que viaja mucho y a menudo realiza pagos en moneda extranjera.
Inversiones
Uno de los principales puntos es su amplio programa de cash back. Sobre el papel, este programa parece ser un ganador, ya que te ofrece hasta un 10% de reembolso en algunas empresas y marcas populares, como Lieferando, REWE y HelloFresh, así como en servicios de suscripción como Netflix y Amazon Prime Video.
Aunque este programa de cashback no es ilimitado, puedes recibir hasta 150 euros al mes.
Además de las oportunidades de devolución de dinero, Vivid también tiene integrado la funcionalidad de comercio e inversión en su aplicación. Esto te permite utilizar la aplicación Vivid para invertir en acciones o ETFs de EE.UU. y de la UE sin comisiones o a un coste muy bajo.
Si siempre te han intimidado las plataformas de inversión y las elevadas comisiones de negociación, puede ser un gran punto de partida para construir una cartera de inversión personal que incluya algunas de las mayores empresas del mundo.
Es sin duda una de las soluciones bancarias más modernas del mercado. Esto se ejemplifica con la reciente entrada de la empresa en la esfera de las criptomonedas. A través de tu cuenta Vivid, ahora puedes invertir en criptodivisas, incluyendo las principales monedas como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc.
Invertir en criptodivisas a través de su app es libre de comisiones y no hay una cantidad mínima de inversión para empezar.
Seguridad
Una característica integral de cualquier banco es su enfoque de la seguridad. Cuando se trata de mantener tu dinero a salvo, Vivid parece seguir el ritmo de las mejores prácticas del sector, e incluso ir más allá con respecto a ciertas características de seguridad.
En particular, ofrece una tarjeta de débito Visa gratuita y extrasegura con cada cuenta. Las tarjetas Vivid no contienen datos personales: ni número de tarjeta, ni fecha de caducidad, ni código de seguridad CVV, absolutamente nada. Toda esta información se encuentra en la aplicación, lo que significa que tu cuenta está totalmente protegida en caso de que pierdas tu tarjeta.
Tu cuenta también se puede congelar y descongelar al instante en la aplicación Vivid, que cuenta con una amplia gama de tecnologías de protección de inicio de sesión integradas (huella dactilar, reconocimiento facial, etc.). También recibirás notificaciones de cualquier actividad en su cuenta, lo que te permitirá tener una visión completa de los fondos que entran y salen de tu cuenta.
Pero si bien estas características de seguridad son estupendas para mantener tu dinero a salvo, también quieres asegurarte de que tus ahorros, ganados con tanto esfuerzo, estén protegidos. Garantiza que tu dinero está almacenado en un banco europeo totalmente regulado y está protegido por el Sistema Alemán de Garantía de Depósitos (hasta 100.000 euros).
Características adicionales de Vivid Money
Si la impresionante gama de características enumeradas anteriormente no son suficientes para sellar el trato, entonces aquí hay algunos beneficios adicionales que te encantarán:
- Ofrecen asistencia personal 24 horas al día, 7 días a la semana. Y lo que es mejor, hablarás con un humano, no con un robot.
- Vivid se preocupa por proteger tu privacidad y no venderá tus datos.
- Ofrecen funciones de análisis, seguimiento y presupuesto para que tengas una visión clara de cómo, dónde y cuándo gastas tu dinero.
- Puedes añadir tu tarjeta Vivid a Apple Pay y Google Pay, lo que te permitirá realizar pagos seguros a través de tu dispositivo.
¿Inconvenientes de Vivid Money?
A primera vista, parece que hay muy pocos inconvenientes a la hora de abrir una cuenta Vivid Money.
Sin embargo, si eres un gran usuario de efectivo, entonces vale la pena señalar que la cuenta Vivid Standard sólo te da hasta 200 euros en retiros de efectivo gratis al mes (1000 euros al mes para la cuenta Vivid Prime). Una vez superada esta cantidad, se aplicará una comisión del 3% sobre las retiradas. No es un factor importante, pero hay que tenerlo en cuenta, ya que España es un país con mucho dinero en efectivo.
